La inteligencia artificial (IA) generativa está redefiniendo la experiencia del cliente en el sector bancario, fusionando personalización y eficiencia para ofrecer servicios más intuitivos y adaptados a las necesidades individuales. Esta revolución tecnológica está remodelando las operaciones tradicionales y fomentando la innovación en los servicios financieros.
Transformación del Sector Financiero
La IA generativa tiene el potencial de liberar hasta el 65% del tiempo que los profesionales de la industria financiera dedican a tareas menos estratégicas. Esto permite a los empleados enfocarse en mejorar la relación con los clientes y aumentar la rentabilidad. Al explorar nuevas fuentes de datos no estructurados, la IA proporciona oportunidades para mejorar la calidad del asesoramiento, adaptando las fuentes de datos a las necesidades específicas de cada cliente.
Aplicaciones Actuales
En la actualidad, los equipos de marketing del sector financiero utilizan herramientas de IA generativa para crear contenido personalizado a gran escala. Los asistentes de codificación impulsados por IA han incrementado la productividad en las tareas de TI. A corto plazo, esta tecnología permitirá acelerar el proceso de préstamos corporativos, reduciendo el tiempo necesario en un 40%. Sin embargo, la adopción de IA generativa requiere una gestión cuidadosa de costos, recursos y un perfil de riesgo bien definido.
Marcial Rapela, socio y responsable de Bain & Company en Chile, afirma: "La IA generativa no resuelve todos los desafíos por sí sola. Funciona mejor dentro de un sistema de aprendizaje automático y presenta sus propios desafíos organizacionales, regulatorios y éticos. Por eso, es fundamental elaborar un plan de casos de uso, incluidos los recursos y obstáculos que pueden surgir durante el desarrollo y puesta en marcha de la plataforma".
Implementación y Uso de Datos Personales
Para que la IA generativa marque una diferencia significativa, los bancos necesitan desarrollar una visión integral de los sistemas y datos subyacentes. Las instituciones que ya han adoptado métodos basados en la nube e interfaces de programación de aplicaciones (APIs) tienen una ventaja considerable al implementar IA generativa en sus procesos.
Según Global Market Insights, el valor de mercado global para tecnologías de IA en compañías bancarias y financieras podría aumentar de 20 mil millones de dólares en 2022 a más de 100 mil millones de dólares en 2032. La arquitectura de datos, tanto internos como externos, puede incorporarse para obtener información valiosa sobre el comportamiento del cliente. Sin embargo, el desafío reside en asegurar una transferencia rápida y segura de todo el contenido producido internamente a los sistemas de la organización.
Una investigación reciente de Bain indica que más del 80% de los bancos planean actualizar sus sistemas de datos en los próximos tres años y más del 40% busca utilizar los "datos como producto" para cumplir con los requisitos regulatorios relacionados con el tratamiento de esta información.
Desafíos y Estrategias Futuras
La IA generativa ha cambiado la percepción de los riesgos relacionados con la privacidad y la seguridad de los datos. Es crucial desarrollar una estrategia responsable para gestionar estos riesgos. Con la expansión de esta tecnología, los bancos deberán dominar su uso para prosperar. Aunque la IA interferirá en varios procesos y en cómo las instituciones interactúan con sus clientes, si se implementa de manera inteligente, puede optimizar recursos y mejorar la relación con los usuarios.
Marcial Rapela añade: "La implementación inteligente de IA generativa puede generar optimización de recursos y mejorar significativamente la relación con los usuarios. Sin embargo, es esencial abordar los desafíos organizacionales, regulatorios y éticos asociados".
La IA generativa está remodelando el sector bancario al combinar eficiencia y personalización, mejorando así la experiencia del cliente. A medida que los bancos adoptan esta tecnología, deberán gestionar cuidadosamente los costos, recursos y riesgos asociados para maximizar los beneficios y mantener la confianza del cliente. Con una implementación estratégica y responsable, la IA generativa puede transformar significativamente los servicios financieros y la interacción con los clientes.
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